新冠疫情的大爆发影响到了在美国的方方面面,大规模的居家令和停工导致了千百万的美国人待业在家,失去收入。他们面临经济压力的不仅来自在家期间日常生活的开销,对于众多贷款购房者,在收入骤减的情况下按时还贷不违约成了极大的挑战。美国各地政府和房屋贷款出借机构为此推出了各种政策,以帮助他们度过难关。


诸如威斯康星州、北卡罗纳州和迈阿密市等各地政府,都相继暂停了对违约房屋的强制拍卖(foreclosure)和住客驱逐(eviction)。佛罗里达州和费城市也宽限了缴纳房产税的截止日期。


无法定期偿还房屋贷款时,贷款提供方有权收回房屋所有权并进行强制拍卖、住客驱逐和房屋收回等措施。 图片来源:盖帝图像


如果你想要知道自己能享受哪些房贷政策,第一步是搞清楚,你的贷款提供方是谁


想要申请房贷减免政策,先要搞清楚到底谁是自己的房贷提供方。大多数人申请贷款是通过贷款经纪人,而要明白的是,你实际的房贷提供方并不是贷款经纪人或贷款服务商。


房利美和房地美在08年金融危机中遭到冲击,最后由美国政府出资接管,现隶属联邦住房金融局监管。 图片来源:FHFA


美国大多数的房产贷款属于两家国有企业:房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)。想要搞清楚自己的贷款提供方是谁,可以先去这两家公司的网站输入自己的姓名,房屋地址和社会安全码(SSN)查询


如果你还没有找到自己的贷款提供方是谁,最好直接去问问你的贷款服务商,法律规定他们有义务告诉你谁是你的贷款提供方。


如果你的贷款提供方是房利美或房地美,你在新冠疫情期间遭受了诸如失业、工作时长缩短或染病等困难,你可以申请最多达12个月的房贷宽限(forbearance)。在宽限期过后,根据联邦住房金融局(FHFA)的最新规定,贷款服务商将对你的经济状态重新评估,并制定新的每月还款方案。


为应对新冠疫情,私人房贷提供商着手推出各种房贷宽限政策。 图片来源:路透社


如果你的贷款提供方不是房利美或房地美,而是其他私人机构,你也有可能享受到一些款项政策。以下是收集到的一些私人贷款提供方宣布的房贷减免政策:


盟友银行(Ally Bank):在7月30日前暂停强制拍卖与住客驱逐,并对受新冠疫情影响的客户提供长达120天的房贷宽限协议和减免逾期费(late fee),但需要交相应的利息。


美国银行(Bank of America):暂停强制拍卖、住客驱逐与房屋收回(repossession),并对受新冠疫情影响的客户提供房贷延期付款和减免逾期费,具体方案需联系银行。


大通银行(Chase Bank):对受新冠疫情影响的客户提供帮助,具体方案需联系银行。


花旗银行(Citi Bank):对受新冠疫情影响的客户提供帮助,具体方案需联系银行。


五三银行(Fifth Third Bank):60天内暂停强制拍卖,并对受新冠疫情影响的客户提供长达180天的房贷宽限协议和逾期费费用。


旗星银行(Flagstar Bank):在5月31日前暂停强制拍卖与住客驱逐,并对受新冠疫情影响的客户提供长达6个月的房贷宽限协议。


汇丰银行(HSBC):对受新冠疫情影响的客户提供帮助,具体方案需联系银行。


信贷仓库公司(LoanDepot):对受新冠疫情影响的客户提供帮助,具体方案需联系银行。


匹兹堡国家银行(PNC Bank):对受新冠疫情影响的客户提供房贷延期付款和减免逾期费,具体方案需联系银行。


加快贷款公司(Quicken Loans):对受新冠疫情而失业、染病且需要养育一个以上其他家庭成员的客户提供长达3个月的房贷宽限协议。


多倫多道明銀行(TD Bank):对受新冠疫情影响的客户提供房贷延期付款和减免逾期费,具体方案需联系银行。


真理银行(Truist Bank):对受新冠疫情影响的客户提供长达90天的房贷宽限协议。


美国合众银行(U.S. Bank):对受新冠疫情影响的客户提供长达180天的房贷延期。


富国银行(Wells Fargo):对受新冠疫情影响的客户提供长达3个月的房贷延期。


信息来源:Credit Karma