报税期间,为何进行退休规划?

虽然许多美国人没有足够的储蓄用于退休生活,但从2017年到2018年,没有退休储蓄的成年人比例下降,而退休储备金中有30万美元或以上的人数增加了。所以退休储蓄已成为现今社会趋势。


美国的养老金计划除了政府的社保金之外,其他的都属于自己要当投资人,等到退休领取回报。政府提供的基础养老金只能满足生活的最低需求,所以选择正确的养老投资,对于晚年生活是至关重要的。


就目前来看,以IRA 作为退休规划是目前较大趋势。主要原因是大部分保险公司的年金产品,可以接受的Qualify plan大多只有IRA帐户。


什么叫IRA,什么情形下可以开IRA账户?

IRA (individual retirement account) 也就是个人退休金账户。根据2018报税年度, 50岁以下,每人可以开设5500美元。 50岁以上可以开设6500美元。 IRA账户分为传统IRA和 Roth IRA。Traditional IRA 也就是传统的IRA。是可以抵减当年的税前收入的。假设年收入50,000美元人士利用5500美元开设IRA账户,收入调整后为44, 500美元并按此所属税距税率后税。同时,在IRA账户中的增长或投资所得是延税的。但当59岁半后从IRA帐户所提领的钱都必需要缴税。


Roth IRA是什么,跟传统IRA有什么区别?

Roth IRA是由参议员叫William Roth所提案,1998年后生效的另一类IRA帐户。 Roth IRA与传统IRA不一样,所拨款项(Contribution) 是不能抵减收入或省税的。但账户被增长或是投资所得是不用交税的。


老百姓根据您的自身财务状况,若认为现在税太高,为了省税,各将来退休后收入减少很多,应开设传统IRA。若现在收入不高,省税不是那么重要,可开设Roth IRA,其投资增长在将来从帐户领钱时,不用交税。如果是自己报税,请事先咨询专业会计师确定是否合乎开户条件及资格。


SEP IRA 是什么? 为什么选择SEP IRA?

SEP (简易雇员退休金) IRA是专为个体营业个人、小企业雇主以及小企业唯一雇员而设。SEP IRA是一种低成本且管理简易的退休计划。SEP IRA属于个人退休计划(IRA),但由雇主为雇员存入款项。雇主供款时必须存入员工本人名下的账户。


SEP IRA 容易设立,供款弹性。雇主不需要每年供款,雇主由雇员薪资中扣的款项可于该税年抵税,但每个员工所得到的供款百分比必须相同。SEP IRA和传统IRA相似退休账户内的资金提领之前不需缴税。雇主一但供款,资金立即为账户持有人所有。若雇员年龄已超过70 岁半仍可以为SEP IRA账户供款。根据2018年规定, 雇主每年可以供款雇员薪资的25%,或不超过$55,000元;供款必须为现金。超过275,000元人士不能申请SEP IRA帐号。虽然SEP IRA 的供款额远高于个人IRA存款的上限,但不会影响您将资金存入IRA退休账户的权力,您的IRA账户投资利益也依然可以缓征所得税。但是IRA账户存款金额是否能够抵税,则要看个人年收入而定。


无论您对那种IRA有兴趣,请事先咨询专业会计师确定是否合乎开户条件及资格。


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