美国留学需要用到的日常保健保险

美国的医疗费用在全球都排前列,最简单的急诊的花费都能够达到数百美元,而美国政府规定每个人都必须负担自己的医疗费用,在这种情况下,一次重大的疾病就能使留学生的经济陷入困境乃至中断留学。就算留学生没有发生重大疾病,多次的小病也很容易造成学生的经济压力。


从日常保健方面来说,美国学校的保障体系的确可以发挥其基础作用,学生即使没有任何保险,也能够应付。如美国学校在校内设有医疗和保障中心,进行一些感冒、运动损伤等日常病症的诊断和护理工作。在入校初始,学校还会教授学生一些基本的健康保健知识,包括健康饮食、保持运动、生活规律等。还有美国高校还针对留学生设有医疗保健的咨询和推荐服务,帮助学生更好、更快的解决就诊问题。


医疗保险从根本上说,就是集中大部分人的保费来帮助少数人支付医疗费用。从1993年3月开始,美国政府就规定:所有持有J-1签证的人员,在美期间必须购买医疗保险,并规定了保险的范围所要达到的基本要求,对于拒不购买医疗保险的人员,美国政府将予以遣返。


虽然这项规定尚未波及持有F-1签证的留学生,但根据美国移民局“非移民不应成为美国人民负担否则将递解出境”的规定,美国大学纷纷要求留学生在留学期间购买医疗保险,以保证学生在有重大疾病发生时,能够承担的起自己的医疗费用,而不会成为美国公众的负担。

保险覆盖的日期

保险覆盖的日期,在放假期间是否覆盖,因为我们知道放假也是同学们旅游出行的集中时间,很多同学还会进行高危的运动比如滑雪等等。如果在此期间受伤的话,一定要确保有医疗保险的覆盖。


保险的额度

保费的额度,这是保险最需要考察的地方,美国的医疗费用可以说没有上限,当然我们不需要太考虑重要的事故,但只要保险需要覆盖的是一般的疾病,如感冒伤风等等。从这点看,学校的医疗保险应该是考虑比较全面的。


购买方式

去美国留学,留学生在购买医疗保险时,可以自己通过社会渠道寻找保险公司,也可以参与学校提供的医疗保险项目。由于学校提供的保险价格相对较高,普遍学生不会看保单的保项,对待自己的承包内容相对模糊。更加推荐个人购买,个人购买的保险比学校的团体保险更能适应购买人自身的情况,对于有特别需要的人员,可以考虑自行购买保险。


需要注意的是,无论是你通过学校或者雇主购买保险,还是自己直接通过保险公司购买,一定要弄清楚所购买保险的详细情况,以下是一些常见的保险术语。


保险术语

Premium: 指每个月交给保险公司的月费(类似车险)通常Premium越高,保险涵盖的项目越全,对你的保障更好。


Copayment

又称copay,是每次去看医生,买处方药品需要支付的固定费用。假设你的copay是$20并且涵盖处方药,那么你去看病需要付$20,医生为你开的处方药价格$50,你也只需要再付$20。根据保险不同,Copay的金额也不同。


Deductible

指是保险公司替你支付前你需要支付的金额,比如你的deductible是$2500块,因为急病住院账单为$10, 000, 那么你需要先付$2,500,剩下的$7,500会有保险公司替你支付(在没有Co-insurance的情况下) 如果是一般检查,只需支付Copay即可。


Co-insurance

有的保险公司会在你支付deductible之后继续支付一定比例的费用,使用上面的例子,比如说如果你的co-insurance是20%,然后住院医疗需要$10,000, deductible$2,500,你需要先付$2,500,然后支付剩余部分$7,500的20%等于$1,500,保险公司支付剩余的$6,000。


Annual Out-of-Pocket Limit

指包括Deductible和Co-insurance在内你每年最多支付的保险开销。假如Annual Out-of-Pocket Limit为$3000,那么使用上面的例子,你只需支付$2,500 deductible和$1,500 co-insurance其中的$500,合计$3,000,剩下的$7,000都会由保险公司支付。

几个Tips

如果平时身体健康,很少去医院看医生,那么可以购买Deductible较高,Premium较低的保险,可以节省每月开销,同时一旦出现急病重病,也不必担心自己无力负担高额的医疗费用。


如果平日里身体稍微虚弱一些,偶感风寒或是常有小恙,同时需要经常拜访医生了解自己身体健康状况,建议选择低一些的Deductible和Copay(相应的Premium会高一些)。


不论怎样的健康状况,都建议选择低一些的Co-insurance(建议20%),否则一旦有急病重病,自己仍然要承担相当一部分的医疗费用,很可能依然难以负担。


人吃五谷杂粮,难免一病,在美国留学的同学们一定要照顾好自己哦!