全球各地民众引颈向往欢庆农历新春,因为这是全家团圆,互祝鸿运高照、福寿喜乐,享受年节佳肴,举行各项传统庆典的欢欣时刻。
“我们向往农历新春带来新的开始和新的契机,”Northwestern Mutual位于加州洛杉矶的理财代表Ryan Chang表示。 “新的一年里,您可以采取几个简单步骤,让您和家人的财务地位更为稳固,为日后可能发生的任何事情做好准备。”

以下就是在2022虎年的5个理财妙方。


及早着手准备报税

尽管理论上报税的截止日期是4月18日,提早开始为这一年一度的工作进行准备有许多好处。第一件事就是与您的报税代理人预约见面。您不但可以选择您方便的日期和时间,而且在日历上标记会面日期会鼓励您开始收集报税文件(将收到的W-2和1099表格,以及任何可用来抵税的收据整理好),也会让您想要查看一下2022年报税分级的最新变化,并准备好要向税务专家请教的问题。


再检查一次您的2022理财计划
重新检查一下理财计划,看看是否符合您的目标,还有比新年初始更好的时机吗?虽然个别财务状况因人而异,但是不管您是20几岁还是60几岁,您的计划是粗浅或慎密,您都一定会因计划而受益。
理财计划可以在好几个方面帮助您,包括如何针对未来目标进行储蓄和投资,如何管理您的债务,保护您的资产。您一旦拟定理财计划,就可以专心处理更为具体的财务工作,例如设定预算,或是查看您的信用报告。

考虑开设个人退休帐户(IRA)
如果您今年的理财目标之一是投资和/或为退休加强储蓄,开设个人退休帐户(IRA)是两全其美的最佳方式。
“个人退休帐户分为两种。在税前存款的是传统式个人退休帐户。当您退休后要从该帐户提款时,就必须纳税,”Chang表示。 “罗斯(Roth)个人退休帐户里的资金来自税后存款,您退休后提款通常不须纳税。”

虽然应该存多少钱到个人退休帐户没有一定的答案,但是从现在开始到2023年4月15日前,您可以从2022纳税年度节省$6000(如果您已满50岁可节省$7000)。如果您在2021纳税年度可存入个人退休帐户的金额尚未满额,您可以在今年报税截止日前补满。


仔细评估您的信用卡

新的一年,新的信用卡?随着整体债务比例逐渐降低,将近百分之27美国消费者去年申请了新的信用卡。虽然新的信用卡附带许多吸引人的福利 – 开户红利,新卡零利率 -您在开户之前,请务必确认拥有一张新的信用卡是否符合您的开支和储蓄目标。


针对职涯预先做好推演

除了积极进行理财,您的2022新希望也可能和您的专业生涯有关。也许您希望在现在的职务上更上一层楼,也许您考虑全面转换跑道,无论是那一种,最重要的是为自己清楚订定专业目标,辨认出达到目标的方法。步骤包括更新履历表,为您的数码形象添加新意,探索公司的征才资源,并通过人脉网络寻找机会。


谨提供以上理财妙方,祝您虎年健康快乐,财运亨通!
*提款可能必须缴纳一般所得税,如果在年满59岁半之前提款,可能必须负担国税局过早提款的10%罚金。所有投资都存在一定风险,包括损失全部投资的潜在风险。